Cancelar la hipoteca en el Registro: deuda cero no es carga cero

Por qué sigue apareciendo su hipoteca

El banco dejó de cobrarle, pero la inscripción registral —que es lo que ve cualquiera que pida una nota simple— sigue activa. El Registro no se entera solo de que usted pagó: hace falta un documento público que lo acredite e inscribirlo. Hasta entonces, su vivienda figura con una carga que ya no existe en la realidad, y eso frena o complica ventas, herencias y nuevas hipotecas.

¿La buena noticia? Es uno de los trámites más baratos y mecánicos del mundo inmobiliario, y cuanto antes se hace, menos problemas da.

Los tres pasos

1. Certificado de deuda cero. Lo emite su banco acreditando que el préstamo está totalmente pagado. Según la entidad puede tener un pequeño coste administrativo.
2. Escritura de cancelación. Con ese certificado, un representante del banco firma ante notario la cancelación de la hipoteca. Muchas entidades lo gestionan ellas mismas o a través de su gestoría.
3. Inscripción en el Registro. La escritura se presenta en el Registro de la Propiedad y la carga desaparece de la nota simple. Suele ser cuestión de días.

Qué cuesta y cuándo hacerlo

Los gastos son notaría y registro —gestoría aparte si la usa— y, con carácter general, se mueven en torno a unos cientos de euros en total según el capital originario del préstamo. No tributa como transmisión: la cancelación registral no paga ITP ni plusvalía.

El mejor momento es ahora, aunque no venda: los bancos cambian, se fusionan y localizar al representante correcto veinte años después es una odisea. El segundo mejor momento es en la propia venta, coordinándolo con la firma. Lo que no conviene es dejarlo «para cuando haga falta».